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市场

在最好的情况下选择医疗保险可能会很麻烦但是如果你从奥巴马医改的医疗保险交易所获得保险,那么今年购物比以往任何时候都更重要对于从HealthCaregov购买保险的消费者来说,商店有很多变化

或者国家健康保险交易所,例如Covered California和New York Health of Healths,对于大多数人来说将会更高,像往常一样,唐纳德特朗普总统采取的行动推动价格甚至高于以往 - 并且购物过程更加复杂,即使对于现有的交换客户而言,这些行为会使健康保险对于许多消费者来说过于昂贵但是这也意味着为他人提供更好的同等价格的保险 - 或者甚至可以免费的更加保险的保险这可能看起来很奇怪,这是因为它很奇怪,也很复杂,这凸显了购物者今年做作业的重要性

rt:过去报名参加中档“白银”计划的人需要四处购物,因为现在可能是一个更糟糕的交易消费者可能会认为铜奖计划是最便宜的,黄金和白金是最贵的和银是中间的,好处的慷慨与价格相匹配法律的意图是如何工作的,但不一定是这种情况在一个洛杉矶的邮政编码,例如,一个40岁的人可以支付每月35259美元的无补贴黄金计划,每年免税额为零,仅比同一家健康保险公司的白银计划高出1335美元,其中包含2,500美元的免赔额

该城市成本的最低成本无补贴青铜计划$ 26367并且有6,300美元的免赔额不仅仅是洛杉矶根据Henry J Kaiser家庭基金会A的分析,有459个县的最低价格黄金计划成本低于最低成本的白银计划

对于1,540个县的低收入人群来说,补贴将足够大,可以免费获得青铜计划11月1日至12月15日除了加利福尼亚州,科罗拉多州,康涅狄格州,马里兰州外,公开招生的其他重大变化都有

马萨诸塞州,明尼苏达州,纽约州,罗德岛州和哥伦比亚特区,这些都有后期截止日期这些变化包括退出和进入市场的保险公司以及不同的医疗服务提供者被纳入网络但是2018年的健康保险市场上出现了一些奇怪的皱纹

在工作中或从医疗保险或医疗补助等政府计划中获得保险 - 这可以追溯到特朗普自上任以来对“平价医疗法案”所做的一些事情特朗普已经削减了数十亿美元的医疗保险公司的付款预期这个 - 特朗普威胁了好几个月 - 经过州监管机构的批准,保险公司的保费增加甚至超过他们保护自己的保险费各国以不同的方式处理这种复杂情况一些允许保险公司全面提高利率一些人不允许保险公司将这些联邦支付的潜在损失纳入其中并且其他州允许保险公司将额外的保险费增加到白银计划这为消费者创造了一个奇怪的情况,特别是因为白银计划在交易所中最受欢迎,超过70%的登记者选择2017年的一个州在那些让保险公司因为特朗普仅采取银行计划而提高保费的州黄金计划实际上会更便宜有时另一个例子:因为白银溢价是税收抵免规模的一个因素,较高的白银价格意味着更大的补贴 - 并且可能大到足以在很少或没有每月成本的情况下获得青铜计划消费者可以使用由家庭基金会创建的计算器,以了解他们明年可以获得什么样的税收抵免on't act可能会发现自己在当前的政策中会自动更新,或者如果他们当前的政策未在明年出售,可能会更新,这对他们来说可能是一个更糟糕的交易

一旦注册期在12月或1月结束,他们将坚持一年的计划每个人的个人情况都不同,每个地方市场在价格和健康保险政策选择方面差异很大,因此以下指南基于概括 但在大多数情况下,这个问题最重要的因素是家庭收入多少钱占联邦贫困水平的百分比大致如下:这部分人口有资格获得税收减免以减轻税收抵免保费和降低现金成本的“降低成本”健康保险公司需要通过降低免赔额和在收到医疗保健或产品时需要更少的现金支付来缩减这些消费者的自付费用,以及政府应该偿还他们(这些是特朗普停止支付的款项)根据“平价医疗法案”,一个人可以支付的最高医疗保险金额是根据收入的百分比计算的,这实际上意味着那些获得保费税收抵免的人因为补贴变得更大,以弥补今年的价格和明年的价格之间的差异而另外,那些有资格获得成本分摊的人可以免受加息的影响教育必须购买白银计划才能获得补贴成本分摊减少使得白银政策比大多数人的保费和自付费用升级到黄金或白金更有价值这个收入范围上端的家庭可以节省通过选择青铜计划而不是白银或黄金来获得保费的资金,但这会带来更高的自付费用这部分交易所客户群有资格获得优惠税收抵免,但不会降低成本分摊

收入对应者,这些税收抵免应该或多或少地保护他们不受加息但这不是一个理由支持同样更大的补贴,可能允许当前的银牌客户明年支付同样或类似的白银政策意味着那里非常好的价值可能是一个更好的价值在白银计划溢价比其他类型的计划增加更多的地理区域,购买白银可能是一个错误在一些地方,黄金计划将与Silver计划有相似甚至更低的价格,因此将税收抵免应用于黄金计划将意味着以接近相同的成本获得更好的覆盖率并且通过相同的逻辑,这样的地区的补贴将足够大,青铜政策将是免费的或每月保费非常低所以对于这些消费者来说,最重要的问题是他们是否希望降低每月保费,以换取可能数千美元的自付费用,如果他们生病或受伤,或者他们是否想要每个月支付更多费用但在医生办公室,药房或医院支付的费用较少这些客户没有资格获得任何类型的经济援助,因此对于那些直接从保险公司使用交换或购买医疗保险的美国人来说,情况最差或者通过经纪人任何增加保费或分摊费用都会直接从他们的口袋里出来对于那些过去选择过Silver计划并且可能受到巨大冲击的人来说这将特别艰难如果他们不升级或降级他们的计划,ic会增加在那些黄金计划可用的价格与Silver相同的地方,这些消费者至少会获得比白银计划更好的保障,但它会仍然需要花费更多 - 而且可能还要多得多但是有些州不允许保险公司为在交易所以外销售的白银计划增加额外的保费增加,这将使它们比通过交易所销售的无补贴银计划更实惠

另一种方法是转向这是一项节省保费金额的铜奖计划,但这些政策通常带有非常高的免赔额 - 平均约为6,000美元,相比之下,Silver为3,500美元,Gold为1,100美元 - 在大多数福利开始之前这可能对有能力支付现金的消费者有意义如果他们有医疗问题,但希望得到非常昂贵的治疗保护,特别是有能力开设免税健康储蓄账户的人,他们可以使用支付自付费用这些家庭通过结合奥巴马医改的缺点和特朗普管理该计划的方式,最有可能发现他们明年再也无法负担医疗保险

这是一个微薄的安慰,对于很多这样的家庭,保费将是如此之高,以至于这些人将免除“平价医疗法案”的个人授权,而不必为没有保险而支付税款 HuffPost读者:您是通过像HealthCaregov这样的交易所还是直接从保险公司购买健康保险

告诉我们您在当前公开招生期间的体验 - 电子邮件jeffreyyoung @ huffpostcom如果您愿意接受采访,请提供您的全名,家乡和州,以及电话号码此故事已更新,以反映新的注册截止日期马里兰州健康保险交易所

作者:北宫柱逗

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